Nowy kredyt hipoteczny na życie to szczególny rodzaj pożyczki, alternatywa dla gołej własności, która pozwala osobom posiadającym nieruchomość i mieć ponad 60 lat na udzielenie jej jako gwarancji i uzyskanie pożyczki z banków , na problemy z płynnością.
Kredyt hipoteczny dożywotni został wprowadzony dekretem z mocą ustawy nr. 203 z 2005 r., Na podstawie którego ma na celu udzielanie przez przedsiębiorstwa i instytucje kredytowe średnio i długoterminowych pożyczek, z roczną kapitalizacją odsetek i kosztów oraz pełną spłatą jednym rozwiązaniem w terminie zapadalności, od hipoteki pierwszego stopnia na nieruchomości mieszkalnej, zarezerwowanej dla osób powyżej 65 roku życia.
Zgodnie z ostatnimi zmianami wszyscy obywatele w wieku powyżej 60 lat, którzy posiadają nieruchomość i potrzebują płynności, mogą uzyskać dostęp do kredytu hipotecznego dożywotniego. Podmioty te mogą zwrócić się do banku o uzyskanie natychmiastowego kredytu, zamieniając część wartości ich nieruchomości na gotówkę. Jako poręczenie kredytu dom jest obciążony hipoteką, ale wnioskodawca nie musi opuszczać nieruchomości.
Strony mogą uzgodnić sposób spłaty pożyczki, która musi być stopniowa i obejmować odsetki i wydatki. Wskazuje się również, że bank lub pośrednik kredytowy w przypadku zwłoki w spłacie raty (między trzydziestym a 180 dniem od wyznaczonego terminu) co najmniej 7 razy, nawet jeśli nie kolejno, może żądać rozwiązania umowy.
W niektórych szczególnych przypadkach zadłużenie należy spłacić w całości, tj. Jednorazowo. Wydarzenia te dotyczą:
- śmierć finansowanej partii
- przeniesienie, w całości lub w części, własności lub innych praw rzeczowych lub korzystania z mienia, przekazanego jako gwarancja
- wykonywanie czynności obniżających wartość majątku (w tym ustanowienie rzeczowych praw majątkowych na rzecz osób trzecich mających wpływ na majątek).
Jeżeli po upływie 12 miesięcy od wystąpienia któregoś z tych zdarzeń kredyt nie zostanie spłacony , pożyczkodawca (bank lub pośrednik finansowy) sprzedaje nieruchomość po wartości rynkowej, która jest ustalana przez niezależnego rzeczoznawcę powołanego przez ten sam bank. Kwoty uzyskane ze sprzedaży służą do wygaśnięcia kredytu. Jeżeli upłynęło kolejne 12 miesięcy bez sfinalizowania sprzedaży, wartość nieruchomości jest obniżana o 15% za każdy z 12 miesięcy, które upłynęły od zaistnienia zdarzenia do dnia sprzedaży.
Spadkobiercy finansowanego będą mogli wybrać, czy spłacą dług wobec banku, czy też sprzedadzą nieruchomość obciążoną hipoteką. W tym drugim przypadku wymagana jest wcześniejsza umowa z bankiem, a sprzedaż nieruchomości musi zostać zakończona w ciągu 1 roku. W przypadku pomyślnej sprzedaży i po spłacie pożyczki, jeżeli pozostały kwoty, są one przypisywane finansującemu lub jego spadkobiercom.