Treść przetworzona
- Alternatywy dla kredytu hipotecznego na zakup domu
- Czynsz do kupienia
- Umowa najmu do kupna
- Wynajem mieszkań
- Umowa najmu mieszkania
- Sprzedaż z zastrzeżeniem własności
- Umowa sprzedaży z zastrzeżeniem własności
Jeżeli szukasz alternatywy dla kredytu hipotecznego na zakup domu, to w ostatnich latach otworzyły się nowe możliwości. Na przykład umowa „czynsz za kupno” została wprowadzona dekretem z mocą ustawy z dnia 12 września 2022-2023 r., Bardziej znanym jako Sblocca Italia. Narzędzie opisane w art. 23 dotyczy „umów innych niż leasing finansowy, które przewidują natychmiastowe ustępstwo w korzystaniu z nieruchomości, z prawem najemcy do jej nabycia w określonym terminie, przypisując wskazaną w umowie część czynszu najmu na wynagrodzenie za przeniesienie”.
Alternatywy dla kredytu hipotecznego na zakup domu
Wśród alternatyw dla kredytu hipotecznego znajdujemy również tak zwany leasing domu , który zamiast tego reguluje ustawa o stabilności z 2022-2023 roku. Art. 1 ust. 76 tej ustawy stanowi, że „w przypadku umowy leasingu finansowego nieruchomości przeznaczonej na główne miejsce zamieszkania bank lub pośrednik finansowy (…) zobowiązuje się do zakupu lub oddania do dyspozycji nieruchomości z wyboru i według wskazań użytkownika (…) i udostępnia przez określony czas za określoną opłatą uwzględniającą cenę zakupu lub wykonania oraz czas trwania umowy. Po wygaśnięciu umowy użytkownik ma prawo do zakupu własności po ustalonej z góry cenie ”. Sprzedaż z zastrzeżeniem reguluje natomiast art. 1523 Kodeksu Cywilnego.
- Wynajem do kupienia : płacisz czynsz, a następnie kupujesz dom
- Leasing mieszkań : obejmuje opłatę i saldo. Korzysta z odliczeń podatkowych
- Sprzedaż z rezerwą : dom płatny w ratach. Ale możesz zdecydować, że go nie kupujesz
Dzięki oprocentowaniu, które osiągnęło bardzo niskie wartości procentowe, w ostatnich latach potwierdzono, że kredyt hipoteczny jest preferowanym instrumentem finansowym dla osób, które chcą kupić dom. Jednak przyszli nabywcy nie zawsze posiadają wymagania wymagane przez banki. Pomyśl na przykład o młodej parze pracowników zatrudnionych na czas określony: jest mało prawdopodobne, aby instytucja kredytowa przyjęła wniosek o pożyczkę, a aby rozpocząć ten proces, wymagana będzie interwencja poręczyciela, zwykle jednego z rodziców. . To samo dotyczy wielu młodych ludzi, którzy otworzyli numer VAT: tylko nieliczni są w posiadaniu wystarczających gwarancji, aby wziąć kredyt hipoteczny, a wielu z nich po prostu musi skorzystać z formuły czynszu.Niepewność w świecie pracy skłoniła zatem instytucje do zastanowienia się nad nowymi formami umów na zakup głównego domu. Najciekawszymi alternatywami dla kredytu hipotecznego są czynsz na zakup, dosłownie „czynsz na własność” i leasing domu. Pierwsza przeznaczona jest dla tych, którzy zaczynają od zera i nie mogą liczyć na żadne oszczędności. Druga natomiast przeznaczona jest dla osób poniżej 35 roku życia, ze względu na ulgi podatkowe dla osób z tej grupy wiekowej. I wreszcie trzecia możliwość: jest to sprzedaż z rezerwą, która pozwala na natychmiastowe użytkowanie domu, przy jednoczesnym rozłożeniu kosztów w czasie.Pierwsza przeznaczona jest dla tych, którzy zaczynają od zera i nie mogą liczyć na żadne oszczędności. Druga natomiast przeznaczona jest dla osób poniżej 35 roku życia, ze względu na ulgi podatkowe dla osób z tej grupy wiekowej. I wreszcie trzecia możliwość: jest to sprzedaż z rezerwą, która pozwala na natychmiastowe użytkowanie domu, przy jednoczesnym rozłożeniu kosztów w czasie.Pierwsza przeznaczona jest dla tych, którzy zaczynają od zera i nie mogą liczyć na żadne oszczędności. Druga natomiast przeznaczona jest dla osób poniżej 35 roku życia, ze względu na ulgi podatkowe dla osób z tej grupy wiekowej. I wreszcie trzecia możliwość: jest to sprzedaż z rezerwą, która pozwala na natychmiastowe użytkowanie domu, przy jednoczesnym rozłożeniu kosztów w czasie.
Właściwy wybór : istotne różnice dotyczą rodzajów podmiotów, które mogą zawierać takie umowy, a przede wszystkim warunków wypowiedzenia. Aby dogłębnie poznać wszystkie aspekty trzech formuł sprzedaży, warto zajrzeć na stronę internetową www.notariato.it, w odpowiednich sekcjach.
Czynsz do kupienia
Łączy przedwstępną sprzedaż i umowę najmu. Właściciel kwatery, po zawarciu umowy, niezwłocznie udostępnia nieruchomość w zamian za zapłatę miesięcznego czynszu, który składa się z dwóch części: pierwsza dotyczy użytkowania i korzystania z nieruchomości; druga to zaliczka na końcową cenę sprzedaży (uzgodnioną na początku), jeśli po maksymalnie dziesięciu latach użytkownik zdecyduje się ją wykupić. Wręcz przeciwnie, jeśli najemca nie zdecyduje się na zakup nieruchomości, te części czynszu zapłaconego za zaliczkę na wykup nadal będą mu zwracane. Umowa ma również zastosowanie do garaży lub gruntów rolnych. Koszty transkrypcji i aktu sprzedaży ponosi kupujący, podczas gdy w czasie trwania umowy to właściciel musi zapłacić za wszelkie prace nadzwyczajne.Koszty zwykłego utrzymania, o ile umowa nie stanowi inaczej, obciążają najemcę.
✓ jest odpowiedni dla osób, które nie mają dostępu do kredytu bankowego
✓ musi być wpisany do ksiąg wieczystych
✓ ma maksymalny okres obowiązywania 10 lat
✓ przewiduje, że koszty transkrypcji i aktu sprzedaży
ponosi kupujący
✓ nie zobowiązuje kupujący do umorzenia składnika aktywów
✓ trwa nawet w przypadku upadłości właściciela
Wynajem mieszkań
Wraz z wejściem w życie ustawy o stabilności z 2022-2023 r. Umowa została rozszerzona na wszystkich obywateli, którzy chcą kupić swój pierwszy dom, w szczególności osoby młode do 35 roku życia. Umowa przewiduje, że wybrana przez użytkownika nieruchomość zostanie zakupiona przez firmę leasingową. Spółka i przyszły kupujący zawierają umowę leasingu finansowego (maksymalny okres 30 lat), która przewiduje wpłatę zaliczki oraz miesięczną opłatę. Po wygaśnięciu umowy użytkownik ma możliwość wykupienia zakwaterowania, płacąc całą pierwotnie ustaloną kwotę, z wyłączeniem już uiszczonych opłat. W przypadku braku wykupu użytkownik nie otrzymuje nic z powrotem. Ponadto leasing, podobnie jak kredyt hipoteczny, wymaga pewnych gwarancji, a przede wszystkim wstępnej zaliczki. Zalety,szczególnie dla osób poniżej 35 roku życia, których dochód nie przekracza 55 tys. euro, dotyczą możliwości uzyskania ulgi podatkowej w wysokości 19% od uiszczanych miesięcznych opłat (do 8 tys. euro rocznie) oraz od ostatecznej ceny wykupu nieruchomości, do do 20 tysięcy euro. Jednak w przypadku osób powyżej 35 roku życia potrącenie z opłat w wysokości 19% jest ograniczone do 4 tys. Euro rocznie, a ostateczny wykup jest obliczany na maksymalnie 10 tys. Euro. Dodatkowo istnieje możliwość zawieszenia płatności na cały rok, ale tylko w przypadku udowodnionej utraty pracy.odliczenie 19% opłat jest ograniczone do 4 tys. euro rocznie, a ostateczny wykup jest obliczany na maksymalnie 10 tys. euro. Dodatkowo istnieje możliwość zawieszenia płatności na cały rok, ale tylko w przypadku udowodnionej utraty pracy.odliczenie 19% opłat jest ograniczone do 4 tys. euro rocznie, a ostateczny wykup jest obliczany na maksymalnie 10 tys. euro. Dodatkowo istnieje możliwość zawieszenia płatności na cały rok, ale tylko w przypadku udowodnionej utraty pracy.
Umowa najmu mieszkania
✓ jest szczególnie korzystna dla osób poniżej 35 roku życia
✓ ma maksymalny czas trwania 30 lat; przewiduje opcjonalny wykup
✓ trwa nawet w przypadku upadłości budowniczego
✓ może zostać przeniesiony na inną osobę
✓ zmniejszone o 1,5%
podatek rejestracyjny ✓ w przypadku przerwania płatności nieruchomość wraca do właściciel
Sprzedaż z zastrzeżeniem własności
Polega ona na zawarciu umowy pomiędzy osobami fizycznymi, na podstawie której nieruchomość jest natychmiast „dostępna” dla kupującego, który jednak nie nabywa własności. Ten ostatni ma możliwość zapłacenia ostatecznej ceny składnika aktywów w ratach, która w międzyczasie pozostaje własnością sprzedającego. Umowa przewiduje, że kupujący, czekając na zapłatę ostatniej raty i nabywa lokal, ponosi koszty utrzymania, a podatki bezpośrednie i lokalne pozostają w gestii właściciela. W przypadku rozwiązania umowy sprzedawca musi zwrócić najemcy zapłacone raty, ale może uzyskać godziwą rekompensatę za użytkowanie nieruchomości i odszkodowanie za szkody.
✓ jest odpowiedni dla tych, którzy nie posiadają odpływu kapitału
✓ właścicielem stajesz się dopiero po rozliczeniu
✓ koszty utrzymania ponosi kupujący
Dekret z mocą ustawy 12/9/2022-2023 nr 133 - art. 23 dotyczy „Zasad dotyczących umów dzierżawy w zależności od późniejszej sprzedaży nieruchomości”. Wskazuje,
że umowy inne niż leasing finansowy, które przewidują natychmiastową koncesję na korzystanie z nieruchomości, z prawem najemcy do jej nabycia w określonym terminie, przypisując część czynszu wskazaną w umowie jako wynagrodzenie za przeniesienie, muszą zostać wpisane do rejestrów nieruchomość na podstawie art. 2645-bis Kodeksu Cywilnego.
Ustawa 28/12/2022-2023 n. 208 (ustawa o stateczności 2022-2023),
art. 1 pkt 76 precyzuje, że „Z umową leasingu finansowego nieruchomości przeznaczonej na siedzibę główną bank (lub pośrednik finansowy wpisany do rejestru na podstawie art. 106 ujednoliconego prawa bankowego i kredytowego) zobowiązuje się do zakupu lub wybudowania nieruchomości z wyboru i według wskazań użytkownika, który przyjmuje na siebie wszelkie ryzyko, w tym zniszczenia, i udostępnia ją na określony czas ”.