Przy stałym, zmiennym lub mieszanym oprocentowaniu, z minimalnym okresem obowiązywania wynoszącym 5, a maksymalnie 30 lub 40 lat, charakterystyka pożyczki różni się w zależności od osobistych potrzeb i w zależności od banku, ale - jeśli zostanie ustalona - nie oznacza to, że będzie na zawsze związany z tą umową. Dzięki tzw. Subrogacji w zasadzie możliwa jest zmiana umowy kredytu poprzez przeniesienie kredytu do innego banku, który oferuje korzystniejsze warunki ekonomiczne.
Co oznacza regres pożyczki?
To jest prawo n. 40 z 2007 r., Zwana także Ustawą Bersaniego, a obecnie, po zmianach wprowadzonych kolejnymi ustawami, art. 120 ust. inne, które ostatecznie stwarzają lepsze warunki. W gruncie rzeczy subrogacją można dosłownie przenieść istniejącą umowę kredytu z jednego banku do drugiego , zmieniając parametry samego kredytu, a tym samym zamykając stary kredyt hipoteczny i zapalając nowy z nowym bankiem, ale korzystając z pierwotnej hipoteki . Subrogacja umożliwia zastąpienie:
- Trwanie
- Rozprzestrzenianie
- rodzaj zastosowanej stawki
- wydatki okresowe (ubezpieczenie, ściąganie rat, zarządzanie itp.).
To, co nigdy nie może się zmienić, to kapitał rezydualny, to znaczy kwota, która nadal pozostaje do spłaty, która musi być taka sama, jak ta istniejąca w starym banku. Wraz z subrogacją nowy bank przejmuje kredyt i wszystkie jego gwarancje, w tym hipotekę. W istocie hipoteka pozostaje taka sama jak stara hipoteka, ale zostaje przeniesiona ze starej do nowej instytucji kredytowej.
Ile kosztuje subrogacja
Przenośność kredytu daje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego do innego banku, uzyskanie lepszych warunków, ale przede wszystkim bez żadnych kosztów. W istocie art. 120 ust. Ujednoliconej ustawy Prawo bankowe stanowi, że „subrogacja wiąże się z przeniesieniem umowy pożyczki na warunkach określonych między klientem a przychodzącym pośrednikiem, z wyłączeniem kar lub innych opłat”. Ponadto bank nie może nakładać na klienta kosztów ani prowizji za udzielenie nowego kredytu, wstępne badanie i oceny katastralne, które są przeprowadzane zgodnie z procedurami współpracy między pośrednikami w oparciu o kryteria maksymalnego skrócenia czasu, zobowiązań i Związane z tym koszty. W każdym razie pośrednicy nie obciążają klientów żadnymi kosztami, nawet pośrednimi, w celu wykonania formalności związanych z operacjami subrogacji.
Subrogacja jest zatem operacja zero kosztów dla dłużnika jak nowy bank nie może pobierać opłaty lub prowizji dla tej operacji, a stary bank nie może domagać kary za wcześniejszą spłatę starego kredytu.
Ponadto wydatki notariusza związane z nową pożyczką ponosi bank, w którym subroguje.