Treść przetworzona
- CO MÓWI PRAWO
- SŁOWO KLUCZOWE
- Ubezpieczenie domu od roszczeń
- Niedostateczne ubezpieczenie, błąd, którego należy nie popełnić
- Czy polisa domu może być obowiązkowa?
- Co może obejmować polityka dotycząca domu
- Ubezpieczenie domu dla najemców
- Do kondominium
- Ulgi podatkowe
Pomimo zmian w konsumpcji i modzie, Włosi nadal mają fatalną w skutkach atrakcję dla nieruchomości, uważanych za inwestycję par excellence. Nawet najnowszy raport Istat, zatytułowany „Niefinansowe bogactwo we Włoszech”, potwierdza ten trend: dom stanowi podstawowy majątek rodzin , które posiadają 92% wartości całego majątku mieszkaniowego. Właścicieli nieruchomości jest więc wielu, ale niewielu spośród nich decyduje się na wykupienie polisy domowej , która chroni dom przed ewentualnymi pożarami, kradzieżami i klęskami żywiołowymi.
W wielu przypadkach firmy ubezpieczeniowe oferują pakiety łączące „klasyczną” polisę domową z dedykowanym ubezpieczeniem chroniącym całą rodzinę (odpowiedzialność rodzinna) przed szkodami wyrządzonymi przez członków rodziny, konkubentów, pracowników pracujących w domu i zwierzęta. W tym przypadku nakład ekonomiczny jest większy, ale podpisanie podobnych umów może być opcją o najlepszym stosunku jakości do ceny.
CO MÓWI PRAWO
Ubezpieczenie domu, podobnie jak wszystkie polisy inne niż na życie, obejmuje zabezpieczenia, które można zdefiniować jako „podstawowe” oraz różne rozszerzenia, które można zwykle kupić osobno lub jako część pakietu obejmującego wiele ryzyk. Zrozumienie znaczenia i wartości efektywnej tych rozszerzeń jest niezbędne, aby uzyskać dobrze wykonaną umowę ubezpieczenia, która optymalizuje koszty i korzyści. Źródła Ania dotyczące włoskich ubezpieczeń w dwuletnim okresie 2022-2023 pokazują jednak, potwierdzając pewną nieświadomość krytycznych kwestii, wyraźną przewagę umów ubezpieczeniowych bez przedłużania. Niewielu rozważa możliwość dodania ryzyka trzęsienia ziemi, ryzyka powodzi lub obu tych rzeczy do polityki domowej, oprócz oczywiście zdarzeń, które są opisane w kontrakcie między zjawiskami atmosferycznymi a klęskami żywiołowymi.To właśnie na tę pozycję, często prezentowaną i ocenianą w kategoriach ogólnych, ubezpieczony musi zwrócić szczególną uwagę.
(Źródło: National Consumers Union, www.consumatori.it).
- Franszyza : jest to minimalna kwota, poniżej której zakład ubezpieczeń nie wypłaca odszkodowania (franszyza redukcyjna) lub ta, która pozostaje na koszt ubezpieczonego (franszyza bezwzględna).
- Odszkodowanie (lub sprawiedliwe odszkodowanie): odszkodowanie wypłacone (wypłacone) osobie, która określa polisę w momencie wystąpienia szkody.
- Maksymalna : maksymalna kwota, którą uznaje ubezpieczenie, gdy wystąpi określona szkoda przewidziana w polisie, nawet jeśli przekracza tę kwotę.
- Składka : koszt polisy płatny na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego w jednej rocznej racie lub w ratach, na podstawie tego, co zostało ustalone w momencie podpisywania umowy.
Jest to umowa, którą właściciel nieruchomości podpisuje z firmą ubezpieczeniową w celu ochrony mienia przed serią nieszczęśliwych wypadków, określanych jako „wypadki”. Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, chyba że bank, w którym ubiegasz się o pożyczkę, nie wiąże pożyczki z polisą. Mechanizm jest prosty: w przypadku wystąpienia niepożądanego zdarzenia ubezpieczenie zapewnia poszkodowanemu właścicielowi odszkodowanie lub ochronę finansową w ramach parametrów określonych w umowie. Wysokość odszkodowania zależy od rodzaju ubezpieczenia i „pułapu”. W przypadku, gdy szkoda przekroczy kwotę określoną w umowie, różnica nie zostanie rozpoznana. Im wyższy próg, tym wyższa składka na polisę płatna corocznie (lub w ratach) firmie. Pamiętaj też o „odliczeniu”,minimalna kwota, poniżej której szkoda nie jest wypłacana. Zwykle polityka nie dotyczy małych awarii, które wiążą się z ograniczonymi nakładami, takimi jak koszt naprawy baterii. Aby umożliwić zapoznanie się z propozycjami, wiele firm oferuje możliwość symulacji online.
Ważną radą, którą należy się kierować przy podpisywaniu umowy ubezpieczenia jest unikanie „niedubezpieczenia”, czyli zabezpieczanie się przed zbyt niską wartością, bo w przypadku roszczeń otrzyma się zwrot o wiele niższy niż ile jest wart dom i znajdujące się w nim towary. Porady - przypomina Altroconsumo - które dotyczą wszystkich wspólnych formuł politycznych.
Czy polisa domu może być obowiązkowa?
Użytkownik ubiegający się o kredyt hipoteczny w banku jest zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia domu na wypadek wybuchu i pożaruktóry przez cały okres trwania kredytu pokrywa szkody spowodowane pożarem, uderzeniem pioruna, porażeniem prądem elektrycznym i eksplozją, na przykład w wyniku wycieku gazu. Po zweryfikowaniu charakteru zdarzenia spółka zwraca koszty naprawy nieruchomości, chroniąc właściciela oraz instytucję kredytową, która do czasu wygaśnięcia zadłużenia jest zainteresowana losami nieruchomości. Obowiązek ten jednak niekoniecznie wymaga podpisania propozycji banku; możesz skontaktować się z innymi firmami, dbając o ocenę warunków i klauzul umowy. Ubezpieczenie jest aktywowane z chwilą uruchomienia kredytu, a jego koszt można opłacić jednym rozwiązaniem lub, w przypadku proponowanego przez bank, przy spłacie kredytu hipotecznego.
Ogólnie rzecz biorąc, umowa z polisą domową może przewidywać wiele opcji, z których najważniejsze to:
- Szkody osób trzecich - niezamierzone wyrządzone osobom trzecim przez członków rodziny, pracowników domowych i zwierzęta domowe. W niektórych przypadkach, za wyższą cenę, można rozszerzyć zasięg na zdarzenia, które mają miejsce poza domem.
- Pożary - na przykład na skutek zwarcia w instalacji elektrycznej lub płomieni w kominku.
- Zdarzenia katastroficzne - takie jak szkody spowodowane silną burzą.
- Kradzieże i rabunki - ubezpieczeniem objęte są szkody wynikające z kradzieży popełnionych pod nieobecność właściciela, ale także po rabunkach. Niektóre firmy oferują rekompensatę za cenne przedmioty (obrazy, dywany, rzeźby itp.) Oraz biżuterię.
- Naturalne katastrofy - obejmuje szkody wynikające z powodzi, trzęsień ziemi i innych ważnych zdarzeń naturalnych, które mogą poważnie uszkodzić lub zniszczyć własność.
- Wypadki domowe - przewiduje odszkodowanie za wypadki, które wydarzyły się zarówno w domu, jak i poza nim, a które skutkują trwałym kalectwem o zmiennej wysokości.
- Asysta serwisowa - opcja ta zapewnia usługę asysty (w wielu przypadkach gwarantowanej przez firmę partnerską firmy) w przypadku awarii wymagających pilnej interwencji.
- Pomoc prawna - ma być aktywowana w przypadku sporu sądowego lub pozasądowego.
Art. 1590 kc stanowi, że „najemca musi zwrócić wynajmującemu nieruchomość w takim stanie, w jakim ją otrzymał, zgodnie z opisem dokonanym przez strony, z wyjątkiem pogorszenia stanu lub zużycia wynikającego z użytkowania rzeczy zgodnie z umową ”. Ci, którzy wynajmują dom, mogą zatem wykupić polisę (najemca Rc), która obejmuje szkody w domu i na rzecz osób trzecich. Zwykle jest to „podstawowy” zasięg (eksplozje i pożary), ale istnieje możliwość rozszerzenia zakresu opcji.
„Globalna polityka budowlana” to ubezpieczenie udzielane przez kondominium, które w swojej podstawowej formie obejmuje szkody powstałe w wyniku pożarów, eksplozji, eksplozji i uderzeń pioruna oraz szkody wyrządzone osobom trzecim. Podobnie jak w przypadku innych ubezpieczeń, istnieje możliwość dodania szeregu opcji, w tym pokrycia szkód wynikających ze zdarzeń atmosferycznych i klęsk żywiołowych, awarii spowodowanych przez złodziei, wypadków, ochrony prawnej itp. Jeśli chodzi o koszty, młodsze budynki ”(Zwykle zbudowany w ciągu ostatnich dziesięciu lat) może korzystać ze zniżek i koncesji. Umowa ubezpieczenia jest podpisywana przez zarządcę kondominium, ale o ile podpisanie polisy nie jest przewidziane w umownym przepisie o kondominium, wymagane jest zielone światło montażu,który decyduje przychylnym głosem większości obecnych reprezentujących co najmniej połowę wartości budynku (500 tysięcznych).
Ubezpieczenie domu nie podlega odliczeniu od podatku z pewnymi wyjątkami. Do tej pory (tj. Przed uchwaleniem ustawy stabilizacyjnej na 2022-2023 r., Red.) Wyjątek dotyczy polis obejmujących ryzyko szkód od katastrof podpisanych od 1 stycznia 2022-2023 r . W rzeczywistości pozwalają one wykonawcy na odliczenie 19% składki w zeznaniu podatkowym, bez odliczenia i bez maksymalnego limitu wydatków nawet dla kilku nieruchomości. Nagroda musi dotyczyć lokalu mieszkalnego (głównego miejsca zamieszkania lub drugiego domu) zgodnie z prawem. W przypadku polis „multi-risk” odliczenie jest ograniczone do składnika składki związanego z gwarancjami obejmującymi klęski żywiołowe.
Polisy podlegające odliczeniu obejmują również te, które stanowią gwarancję kondominium w odniesieniu do udziału premii odnoszącego się do jednej jednostki nieruchomości mieszkalnej i związanych z nią dodatków.
We współpracy z Avv. Silvio Rezzonico, krajowy prezes Federamministratori / Confappi, tel. 02/33105242, www.fna.it