Dla tych, którzy chcą kupić dom, jest to dobry moment, ponieważ ceny będą przez pewien czas niskie . Dzieje się tak, ponieważ rynek kredytów hipotecznych jest powiązany z decyzjami Europejskiego Banku Centralnego, który przedłużył swoją politykę akomodacyjną o kolejne dziewięć miesięcy, co ma wpływ na rynki nieruchomości i kredytów hipotecznych.
Stopy procentowej, która charakteryzuje kredytu, jest określana na podstawie parametrów ustalonych na rynkach pieniężnych i finansowych, do których pośrednik dodaje wzrost, zwany spread, który stanowi różnicę pomiędzy parametrem odniesienia i kursu faktycznie zastosowanego. Zwykle parametrem referencyjnym dla stopy stałej jest Eurirs, podczas gdy dla stopy zmiennej parametrami referencyjnymi są Euribor lub oficjalna stopa procentowa ustalona przez Europejski Bank Centralny.
Tak więc obawa odwrócenia trendu w oprocentowaniu kredytów mieszkaniowych jeszcze nie nastąpiła i rzeczywiście będzie następować powoli. Ale stopy nie tylko nie wzrosły, ale także w zeszłym miesiącu osiągnęły niższy procent niż niski odnotowany w 2022-2023 r. Według ABI (Stowarzyszenie Banków Włoskich) we wrześniu koszt kredytów hipotecznych - podsumowany trendem stałych i zmiennych stóp procentowych, a także pod wpływem zmiany struktury wypłat w zależności od rodzaju kredytu - wyniósł 1,97% wobec 2,05% w analogicznym okresie ubiegłego roku (2,11% w sierpniu 2022-2023 r. I 5,72% w grudniu 2007 r.).
Z całej kwoty wypłaconej przez banki dwie trzecie kredytów hipotecznych ma stałą stopę procentową . Badanie potwierdza zatem, że najpopularniejszym produktem pozostaje stawka stała, z 81,7% wypłat w trzecim kwartale, o 8% więcej niż przed rokiem. Nadal jest wielu pożyczkobiorców, którzy wolą polegać na stałym oprocentowaniu, biorąc pod uwagę, że najlepsze oferty są poniżej 2%.
Decydując się na zaciągnięcie pożyczki, najważniejszym elementem jest oprocentowanie, generalnie podzielone na stałe i zmienne. Ważne jest, aby ocenić zalety i wady tego typu kursów w świetle sytuacji gospodarczej i warunków rynkowych, biorąc pod uwagę ich ewentualny rozwój w czasie.
Oprocentowanie stałe jest tzw ponieważ pozostaje jeden zestaw od umowy przez cały okres kredytowania. Stała stopa polecana jest tym, którzy obawiają się wzrostu stawek rynkowych i od momentu podpisania umowy chcą mieć pewność co do wysokości poszczególnych rat oraz całkowitej wysokości zadłużenia do spłaty. Ze względu na tę zaletę pośrednik często stosuje bardziej uciążliwe warunki niż kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej, w związku z czym wadą jest brak możliwości skorzystania z jakichkolwiek obniżek stawek rynkowych, które mogą wystąpić z czasem.
Z drugiej strony zmienna stopa procentowa może zmieniać się w ustalonych wcześniej terminach zapadalności w stosunku do stopy początkowej, ponieważ wynika z wahań parametru referencyjnego, zwykle ustalanego na rynkach pieniężnych i finansowych. Głównym ryzykiem jest wzrost wysokości rat. Należy zwrócić uwagę, że wpływ wzrostu stóp procentowych w większym stopniu dotyczy kredytów hipotecznych o dłuższym terminie zapadalności. Przy tym samym czasie trwania stawki zmienne są początkowo niższe od stałych, ale z czasem mogą wzrosnąć, powodując nawet znaczny wzrost wysokości rat. Stawka ta jest zalecana dla tych, którzy chcą stawki zawsze zgodnej z trendami rynkowymi, aw każdym przypadku mogą wspierać ewentualne podwyżki wysokości rat.
Oprócz tych dwóch mamy również stopę mieszaną - może przechodzić ze stałego do zmiennego (lub odwrotnie) przy ustalonych terminach zapadalności i / lub na określonych warunkach wskazanych w umowie - oraz podwójną stopę - w której pożyczka jest podzielona na dwie części: jedną z oprocentowanie stałe, drugie ze stopą zmienną. Podwójna stawka jest zalecana dla tych, którzy preferują rozwiązanie pośrednie między stopą stałą a zmienną, równoważąc zalety i wady każdego z nich.